Assurance de plongée : laquelle choisir ?

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Plongée sous-marine : quelles solutions pour bien s’assurer ?

C’est quelque chose dont nous n’aurons peut-être jamais besoin, jusqu’au jour où…
L’assurance de plongée est un point sur lequel les pratiquants ne font pas toujours attention.

Pourtant, s’assurer en plongée est intéressant sur bien des points… et pas seulement ceux auxquels nous pensons !
Explications

Les risques de la Plongée sous-marine

La plongée sous-marine est une activité captivante qui offre très clairement des sensations fortes. Mais aussi une expérience unique et immersive que les passionnés dont nous faisons partie sont adeptes.

Cependant, on ne va pas se mentir. Comme toute activité aventureuse, la plongée sous-marine comporte des risques. Eh oui, même si nous n’avons pas envie d’entendre parler de ça… c’est une réalité.

La plongée sous-marine, bien que passionnante, n’est pas sans danger.
Accidents de décompression, problèmes d’équipement défaillant, morsures/piqûres/brûlures d’animaux marins et d’autres urgences médicales peuvent survenir.

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Ces situations peuvent non seulement mettre notre vie en danger, mais également entraîner des coûts médicaux élevés et d’autres dépenses imprévues.

De ce fait, il est important que nous disposions d’une assurance adaptée pour assurer notre sécurité et notre tranquillité d’esprit.

Ce qu’en disent les plongeurs

Julian est un jeune plongeur passionné qui n’a pas un très grand budget. Aussi, il s’est renseigné et a conclu que son assurance maladie de base était suffisante pour son activité. En effet, il s’avère qu’elle prendra en charge les soins médicaux de base. Cela lui suffit me dit-il.

Sorraia travaille comme comptable. Elle me dit en souriant que compter, c’est son métier. Mais elle est aussi très prudente, ça ajoute-t-elle c’est son caractère. Elle déteste les mauvaises surprises. Mais elle déteste aussi payer deux fois pour rien.
Alors elle compare, scrute, observe. Et choisis de prendre l’assurance la plus complète pour plonger l’esprit tranquille. Je suis là pour m’amuser, pas pour me stresser me confie-t-elle.

Jean-Philippe lui a toujours pris l’assurance de sa fédé. D’ailleurs, il m’avoue ne pas savoir vraiment ce qu’elle couvre. Passionné de la première heure, il fait confiance aux spécialistes. « Moi les assurances, ce n’est pas mon truc ». Et comme il n’a jamais eu de cartons, il ne se pose pas vraiment plus de questions.

Il y a sans doute autant d’avis que de plongeurs sur la question des assurances de plongée. Mais peut-être existe-t-il deux grands profils.

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Des plongeurs se rendent à la mer. Dans ce cas, ils doivent être en ordre d'assurance de plongée

Deux « grands profils »

Aujourd’hui dans la communauté des plongeurs et plongeuses on pourrait dire qu’il y a deux « grandes écoles ».

Les premiers ont l’assurance comprise dans leur affiliation. Ce sont principalement les plongeurs et plongeuses du monde associatif qui voyagent habituellement peu.

Les seconds optent pour une assurance supplémentaire ou carrément différente. Ce sont des plongeurs et plongeuses qui s’immergent un peu partout autour du monde et qui ne sont pas nécessairement en club.

Bien entendu ce sont de « grands profils » parce qu’évidemment vous allez me dire : « moi je suis en club, je ne voyage jamais et je prends une assurance en plus de celle du club. »
Ou au contraire : « je suis une passionnée de voyage, je ne m’entraîne plus en club depuis longtemps, mais je reste affiliée pour bénéficier de l’assurance ».

Évidemment qu’il y a des tas de profils différents. Mais en gros, nous allons principalement retrouver les deux profils ci-dessus.
Et que nous soyons plutôt l’un ou l’autre, il est intéressant de comprendre pourquoi il faut être assuré en plongée.

Pourquoi prendre une assurance de plongée ?

1. Couverture médicale d’urgence

C’est le point numéro 1 sur lequel je vous invite à porter votre attention. En effet, en cas d’accident ou de blessure sous-marine, les frais médicaux peuvent être considérables.

Une assurance plongée doit offrir une couverture pour les soins médicaux d’urgence, y compris les frais d’hospitalisation, la recherche en mer, les séances au caisson, les interventions chirurgicales et les traitements spécialisés.

2. Recherche en mer

Être perdu en mer est une grande phobie de certains plongeurs et plongeuses. En vrai, avouons qu’on les comprend !
Si nous prenons toutes les précautions pour que cela n’arrive pas, nous ne sommes pas à l’abri de l’imprévu. Aussi, notre assurance plongée doit couvrir les frais de recherche en mer (je vous laisse imaginer le coût de l’hélicoptère qui part survoler l’océan pour nous retrouver).

Il n’empêche que si nous voulons être retrouvé plus rapidement (ou retrouvé tout court), nous devrions vous munir de cette merveilleuse balise GPS.

3. Évacuation d’urgence

Si nous nous retrouvons dans une situation critique, dans une région éloignée, l’assurance plongée doit couvrir les coûts pour notre évacuation d’urgence vers un établissement médical approprié.

Parce que rester dans une cahute en bord de plage quand nous avons besoin de soins au caisson hyperbare n’est pas une bonne idée !

4. Assurance Responsabilité Civile

Cette partie de l’assurance de plongée est utile en cas de dommages causés à des tiers ou à la faune marine. Elle peut offrir une protection financière, ce qui n’est pas négligeable.
Attention, certaines assurances de plongée ne prennent en charge ce volet que pour l’Europe et l’Egypte. Lisons bien notre contrat.

5. Perte ou endommagement du matériel

Les équipements de plongée sont vraiment coûteux. Heureusement, notre assurance plongée peut aussi couvrir les pertes ou les dommages subis par notre matériel de plongée.

6. Annulation de voyage

Si un voyage de plongée doit être annulé en raison d’une urgence médicale, une assurance voyage peut couvrir les frais d’annulation.

L’ensemble de ces points sont à réfléchir avant de choisir une des solutions possibles pour nous assurer.

Les assurances en plongée permettent de payer les frais lorsqu'un accident survient.

Les solutions d’assurance possibles en plongée

En termes d’assurance, il existe différentes solutions.

En premier lieu, nous pouvons décider de ne pas prendre d’assurance particulière (je ne ferai jamais ça pour ma part). Et de rester sur ce que notre assurance maladie nous propose ou sur ce que l’assurance de notre travail propose. Dans ce cas, vérifions tout de même auprès d’elles si les frais médicaux spécifiques à la pratique de la plongée sont couverts. Comme les frais de caisson par exemple.

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Si nous faisons partie d’un club associatif, il y a fort à parier que notre cotisation comprend pour partie des frais de souscription à une assurance de plongée. Attention, parfois il nous faudra prendre un complément à l’assurance de base.

Enfin, de nombreux plongeurs optent pour une assurance auprès d’un organisme privé tels que DAN, Aquamed ou Diveassure, par exemple.

Nous pouvons donc considérez qu’en termes de solutions il y a :

Pas d’assurance autre que notre assurance maladie (mutuelle en Belgique)
L’assurance de notre fédération
L’assurance privée

Dit comme cela, ça à l’air simple de choisir. Mais peut-être devrions-nous prendre en compte certains autres éléments.

Comment choisir une assurance de plongée ?

C’est là que tout est moins simple. En effet notre choix va dépendre de différents facteurs dont le tout premier sera souvent le prix !
Cependant, il est intéressant d’analyser d’autres points.

En effet, lors du choix de notre assurance plongée, il est essentiel de tenir compte de plusieurs facteurs :

Couverture médicale adéquate : Assurons-nous que l’assurance offre une couverture médicale suffisante pour les accidents de plongée, y compris les soins d’urgence, l’évacuation médicale et le rapatriement.
Étendue de la Couverture : Vérifions si l’assurance couvre également les activités de plongée spécifiques que nous prévoyons de faire, comme la plongée en apnée, la plongée profonde, ou la plongée de nuit. De même, vérifions la profondeur maximale d’exploration autorisée.
Frais et Limites : Incluons les coûts, les franchises et les limites de couverture associés à l’assurance. Serons-nous couverts dans toutes les situations ? Sinon, quelles sont les exclusions ?
Services : que nous offre notre assurance plongée en termes de services ?
Réputation de la Compagnie : Optons pour des compagnies d’assurance réputées et bien établies dans le domaine de la plongée sous-marine qui seront vraiment aptes à nous aider dans l’urgence.
Autres : y a-t-il des avantages (ou désavantages) propres à l’assurance de plongée que nous choisissons ? Publications, recherches, helpdesk…

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Comparer pour mieux choisir

Je dois bien reconnaître que j’ai horreur de décortiquer les contrats. Aussi, j’ai depuis longtemps délégué ce point à mon binôme.

Cependant, pour les besoins de cet article, je vous propose ce tableau comparatif de 5 assurances de plongées. Trois assurances mondiales : les assurances de plongée DAN, DiveAssure et Aquamed. Deux assurances des fédérations française ( Lafont) et belge (ARENA).

Aussi, j’ai essayé de comparer ce qui était comparable. Mais comme chaque assurance à des niveaux de couvertures différentes qui font varier les tarifs, ce n’est pas nécessairement toujours simple. Les cases vides représentent des informations que je n’ai pas trouvées. Pour certaines assurances, trouver l’information est de plus relativement compliqué. C’est le cas de la LIFRAS pour laquelle je me suis basée sur les conditions générales de 2017 qui ont pu varier depuis.

N’hésitez pas à partager votre expérience ou vos remarques dans un commentaire ici afin que tout le monde en profite (sur les réseaux sociaux, ça disparaît trop vite). Et que je puisse compléter ou corriger, le cas échéant, l’information à destination des internautes.

Tableau comparatif

Vous ne visualiser pas bien le tableau ?
Téléchargez-le ici en PDF

	DAN Silversport	DIVEASSURE DiveSafe	AQUAMED Dive Card Basic	LAFONT L3	ARENA
Nature	Fondation	Courtier en assurance	Courtier en assurance	Courtier en assurance	Courtier en assurance
Cotisation annuelle	102,77€	70€	49€	91,3€	+/- 40€
Appel d’urgence 24/7 avec réponse d’un médecin hyperbare dans votre langue	Oui	NON. Contact possible avec un médecin hyperbare de garde de la DUKE University aux USA (en anglais)	Oui	Non	Non
Renseignement spécialisé en médecine hyperbare	Oui	Non, mais facilite la communication avec la DUKE University	Oui	Non	Non
Evacuation sanitaire	Coût total	1 000 000€	Coût total	Coût total	?
Traitement médical d’urgence y compris caisson	Coût total	1 000 000€	Coût total	300 000€	12 600€ (Dont maximum 8 700€ pour les frais de recompression)
Frais de recherche	10 000€	?	10 000€	25 000€	8 700€
Traitement spécialisé 30 jours après l’accident	Coût total	?	?	?	?
Perte de matériel suite à un accident	1 500€	2 500€	0€	500€	0€
Urgence non liée à la plongée	Coût total Sauf hospitalisation à l’étranger limitée à 15 000€	0€	Coût total	Non. Sauf dans le cadre d’une activité FFESSM	Non Sauf dans le cadre d’une activité LIFRAS
Plongée technique	Oui. Autorisation à demander pour les profondeurs de plus de 130 m	Oui, sans limite de profondeur. Respect des prérogatives indispensable	?	?	?
Responsabilité civile	25 000€	?	150 000€	15 000 000€	5 000 000€
Frais juridiques à l’étranger	11 000€	?	?	?	12 500€
Âge	Questionnaire médical à partir de 75 ans	?	Montants de la couverture divisé par deux à partir de 70 ans	?	?
Recherches et publications	Nombreuses recherches. Les publications sont disponibles pour tout le monde sur les sites web	Mise en avant de la DUKE University 4 articles disponibles	Quelques articles en allemand et anglais sur leur site	Non	Non
Remarques			Pas couverts : frais liés aux accidents survenus lorsque les prérogatives n’ont pas été respectées. Reconduction automatique du contrat si pas de renom.		Obligation de plonger en suivant les règles de la LIFRAS

Attention : ce tableau vous est proposé à titre d’illustration et n’est certainement pas exhaustif.
Avant de faire votre choix, il vous revient de vérifier les informations (les conditions générales et les conditions particulières) auprès de votre assureur. L’erreur étant humaine, les informations parfois compliquées à obtenir et changeantes, je n’exclus pas la présence de l’une ou l’autre erreur. Les assurances sont loin d’être ma spécialité.

Que choisir ?

Eh bien, la seule personne pouvant répondre à cette question, c’est vous-même.
Certains optent pour une assurance privée.
D’autres préfèrent l’assurance club.
D’autres enfin font un mélange des deux.

Mon choix

Depuis mes tous débuts en plongée, j’ai souscrit une assurance de plongée DAN
En réalité, dans le club associatif belge où j’apprenais, c’était ce qu’on nous conseillait. Alors, je ne me suis pas posé plus de questions.

C’est plus tard que j’ai commencé à comparer et à mettre en lumière la raison majeure pour laquelle je ne voulais que cette assurance-là et pas une autre.

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Certains diront que comme je suis ambassadrice DAN, je ne peux pas être objective. Ils auront raison de soulever ce point.

Ne croyez pas que ce soit l’appât du gain qui m’a fait accepter leur proposition. DAN m’offre mon assurance annuelle depuis mai 2023. Et c’est tout. Ce n’est pas ça qui garnira mon compte en banque 😊

Deux raisons fondamentales

Non. En réalité, lorsque DAN m’a proposé d’être ambassadrice, je n’ai pas hésité pour deux raisons majeures.

La première est que j’adore par-dessus tout la partie recherche. J’ai cette conviction que sans toutes les études réalisées par DAN depuis 40 ans, les avancées dans la sécurité en plongée n’auraient pas été celles que nous connaissons.
De plus, DAN partage ses études avec le plus grand nombre au travers d’articles sérieux, scientifiques et documentés. Ils sont disponibles à la lecture pour tout le monde.

Et vous savez comme la prévention des accidents de plongée à de l’importance à mes yeux.

Ensuite, parce que DAN dispose d’un numéro d’appel disponible 24h/24 et 7J/7 partout dans le monde.
Au bout du fil ce n’est pas un assureur qui vous répond, mais un spécialiste de la médecine hyperbare.
DAN reçoit plus de 5 000 appels chaque année.

En plus de nous assurer, l’organisme écoute, conseille, oriente et organise le suivi de la chaîne des soins si nécessaire. Et ce service vraiment bien organisé est un vrai plus dans les assurances de plongée.

Peut-être parce que DAN n’est pas un assureur, mais avant tout une fondation de recherche sur la sécurité en plongée.

Perso, je préfère de loin que ma cotisation serve à augmenter la sécurité de l’ensemble de la communauté de la plongée sous-marine partout dans le monde que de tomber directement dans les poches d’un assureur. Mais ça, c’est mon choix.

Pour dire vrai, j’adhère profondément à leur façon de travailler.

Conclusion

Que nous le voulions ou non, nous pratiquons un loisir qui comporte son lot de risques.

Aussi, pour plonger l’esprit tranquille (et parce que c’est la plupart du temps obligatoire), nous devons souscrire une assurance de plongée.

Une assurance de plongée bien choisie constituera une protection essentielle, mais également une réponse rapide et efficace en cas d’urgence.

Alors, même si le sujet n’est pas hyper amusant, je ne peux que vous conseiller de réfléchir à vos besoins, vos habitudes de plongée et vos valeurs pour choisir une assurance de plongée qui vous convient.